Banco del Pichincha Rescatado de la Segunda Quiebra por la Corporación Financiera Nacional (CFN)

La CFN es un Banco de Desarrollo del sector público destinado a servir al aparato productivo de la Micro, Pequeña, Mediana y Gran Empresa. Hasta el año 1991 fue un Banco de Primer Piso, encargado de endeudarse con bancos extranjeros y canalizar directamente los dineros al sector empresarial del país. A partir de 1992, con el gobierno de Sixto Durán Ballén y Alberto Dahik, la CFN fue transformada en Banco de Segundo Piso, es decir, como intermediaria de los recursos, encargada de canalizar créditos a través de la banca privada, para no correr riesgo de no pago de los prestatarios de última instancia. Para el efecto obtuvo préstamos del BID, de la CAF, del Banco Mundial, del Fondo de Solidaridad, los cuales exigían la aprobación de un Reglamento de Crédito, para que sea cumplido por la CFN. En el año 1993 obtuvo la administración de 20 millones de dólares, prestados, una parte por el Banco Interamericano de Desarrollo y la otra fue contraparte del Estado, para impulsar el Programa Global de Microcrédito y el Programa de Cooperación Técnica. Este crédito estuvo destinado a apoyar las actividades comerciales, de producción y servicios del sector micro empresarial. El Banco Mundial y la CAF prestaron 200 millones de dólares para el programa multisectorial, con una contraparte nacional de 25 millones de dólares. El multisectorial estuvo destinado a los sectores de la Pequeña, Mediana y Gran Empresa. De conformidad con el mencionado Reglamento de Crédito, éstos debían ser concedidos en forma exclusiva para impulsar actividades productivas, no para especular ni salvar bancos quebrados.

Destinar esos recursos públicos de la CFN para otros fines, constituye delito de peculado. Utilizar fraudulentamente esos recursos, mediante engaños y trafasías, por parte de algunos bancos quebrados -Progreso S.A.; Solbanco S.A.; Finagro S.A.; Bancomex S.A.; Crédito S.A.; Fianancorp S.A.;- y, especialmente del Banco del Pichincha, constituye delito de peculado, abuso de confianza, defraudación. (Artículo 257 del Código Penal) Informe de la Superintendencia de Bancos N°BC-CFN-SIB-2002-001. p.4

La CFN por ser Institución Pública de Desarrollo, estableció tasas de interés menores o preferenciales, para el sector productivo, diferentes a las tasas de usura que cobraba el sistema financiero privado. Es decir, el justificativo fue apoyar a los pequeños y grandes productores del país. Los plazos para el pago fueron de 1 a 5 años, con hasta dos de gracia, dependiendo de la actividad económica. Los bancos debían recoger toda la documentación -plan y garantías- del potencial cliente que solicitaba el crédito, para que así los funcionarios de la CFN pudieran calificar y aprobar la operación.

Los recursos financieros de la CFN no podían servir para tapar la corrupción de los banqueros y salvarles de la quiebra, ni hacer operaciones de repo (créditos de un fin de semana -1 a 2 días- que hacen los bancos privados cuando les falta liquidez y necesitan encajar en el Banco Central del Ecuador), y peor la CFN podía servir de garante de un banco quebrado.

Los banqueros quebrados, dieron tan duro golpe a la CFN que prácticamente lo quebraron y el BID solicito su cierre por esta causa. Consultorías del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), cuestionaron el plan de regularización de la Corporación Financiera Nacional (CFN) y las recomendaciones son el cierre de la entidad. Diario El Universo. 18 de febrero de 2002. “BID pide el cierre de la CFN” p.1 Recordemos que en esta etapa nefasta, todo lo que olía a público debía ser privatizado. La estrategia fue conducirle a la CFN a las fauces de los bancos privados, poner como administradores de la CFN a pésimos dirigentes de las Cámaras empresariales privadas, para demostrar la ineficiencia del sector público.

En el caos planificado, unos bancos caían como castillos de naipes. Sus helipuertos, mansiones y edificios, eran grandes cascarones aniquilados por la corrupción, como la concesión de créditos vinculados, auto préstamos, métodos de piramidación, préstamos a personas y empresas ficticias, etc. Mientras tanto, paralelamente, otros bancos del sistema nacional enfrentaban de otra “manera” las consecuencias de su codicia.

El año 1998 no fue maravilloso para ninguno de los miembros del sistema financiero nacional. Inclusive para el Banco del Pichincha las cosas estaban difíciles, porque el Patrimonio Técnico, el del famoso 9% mínimo, se mantenía en un punto demasiado cercano al límite inferior. En diciembre del 97, 9.18%; en agosto del 98, 9.4%; en septiembre y octubre 9.05%. Noviembre se mantiene en 9.25, y el año cierra en diciembre con 9.37. No salían del 9.Valencia Cristian, ob. cit. p. 145

Catorce créditos de la CFN y monto en sucres.- En esos años críticos, Fidel Egas Grijalva y el Banco del Pichincha consiguieron varios créditos de manera irregular de la CFN, por un monto de CIENTO SEIS MILLONES, QUINIENTOS SETENTA Y DOS MIL VEINTE CON TRECE CENTAVOS DE DÓLARES, (US$ 106´572.020,13), equivalente a más de SEISCIENTOS MIL, MILLONES DE SUCRES, (S/.600.000´000.000), con lo que salvaron de la quiebra al Banco del Pichincha.

Cuadro 1
PRESTAMOS GLOBALES DE LA CFN AL BANCO DEL PICHINCHA1
en dólares


Monto

Desembolsado

Fecha de

Concesión

Fecha de

Desembolso

Fecha de

Vencimiento

Número de Operación

1

6´608.611.64

23´199.292.97

4 FEBRERO 98

4 FEBRERO 98

5 FEBRERO 1998

6 FEBRERO 1998

4 AGOSTO 98

5 AGOSTO 98

2601980002

2601980006

2

2´000.000

11 FEBRERO 98

12 FEBRERO 1998

11 AGOSTO 98

2601980003

3

15´000.000

6 MARZO 98

6 MARZO 1998

2 SEPT. 98

2601980009

4

6´704.218.01

4 AGOSTO 98

 

7 AGOSTO 98

Interbancario

 

19´372.693.72

7 AGOSTO 98

7 AGOSTO 98

3 FEBRERO 99

2601980027

 

5´687.203.79

7 AGOSTO 98

7 AGOSTO 98

3 FEBRERO 99

2601980028

5

2´000.000

11 AGOSTO 98

 

12 AGOSTO 98

Repo

 

2´000.000

11 AGOSTO 98

12 AGOSTO 98

8 FEBRERO 99

2601980029

6

 

5´000.000

5´000.000

1 SEPT. 98

1 SEPT. 98

3 SEPT. 98

3 SEPT. 98

2 MARZO 99

2 MARZO 99

2601980030

2601980031

7

10´000.000

3 FEBRERO 99

4 FEBRERO 99

4 ABRIL 99

2601990001

8

2´000.000

9 FEBRERO 99

9 FEBRERO 99

10 MAYO 99

2601990002

9

2´000.000

11 MAYO 99

12 MAYO 99

9 AGOSTO 99

2601990004



Fuente y elaboración: Subdirección de riesgos - CFN
De los datos del cuadro anterior podemos deducir algunos aspectos, en principio:
a)Los montos están dolarizados pero no todos fueron entregados en dólares; los tres primeros fueron en sucres. Los especuladores jugaron con la inflación y el tipo de cambio de las monedas;

b)Los créditos convertidos a la moneda nacional de ese entonces, el sucre, arrojan cantidades astronómicas;

c)Las tres primeras operaciones alcanzaron un monto de CIENTO SESENTA Y CINCO MIL MILLONES DE SUCRES.

d)En realidad, son 14 y no 9 las operaciones crediticias, pues en cuatro casos, concedieron dos créditos diferente el mismo día, 4 de febrero, 7 de agosto, 11 de agosto y 1 de septiembre, lo que está corroborado cuando observamos que el número de la operación es distinto;

e)Los créditos fueron concedidos a plazos de 1 día a 6 meses, lo que constituye corto plazo y no estuvieron destinados a actividades productivas, como es la obligación de
un Banco de Desarrollo como la CFN;
f)Todas las operaciones crediticias fueron desembolsadas en plazos extrañamente rápidos: el mismo día; 24 horas y en 48 horas como máximo;

g)La CFN realizó operaciones que en ese momento y hasta el día de hoy están expresamente prohibidas por el Reglamento, tales como ser los “interbancarios” y los “repos”

h)De las catorce operaciones crediticias, once fueron realizadas en 1998, el peor momento de la crisis financiera, lo que significó el 78% de todas las operaciones concedidas al Banco del Pichincha.

¿Cuál era el procedimiento de trámite para la aprobación y desembolso de créditos en la CFN?

1º Recepción de solicitud con documentos de soporte;
2º La Comisión Ejecutiva se reúne para conocer y aprobar los créditos;
3º La Secretaría General de la Corporación elabora los acuerdos y numera los mismos, que por lo general tarda dos días;
4º El analista imprime la información ingresada mediante el reporte RPGCMOOO;
5º Debe ser validada por el Subgerente del área;
6º El analista elabora la solicitud de desembolso de la operación;
7º Obtiene la firma de responsabilidad del superior jerárquico;
8º Pasa a la Gerencia de División de Finanzas, con los documentos de soporte necesarios para que sumille y determine el banco y número de cuenta
9º Desembolso.2

¿Qué hubo detrás de la rapidez en la concesión de créditos? Al finalizar este capítulo conoceremos la verdad. Además debemos advertir que la “agilidad” no fue exclusivamente para el Banco del Pichincha. El año 1998, en plena crisis, además de los 106 millones de dólares concedidos al Banco del Pichincha, la CFN facilitó otros préstamos, a bancos intervenidos -es decir ya quebrados-, que sumaron un total de 576 millones de dólares, un monto mayor a todos los que habían sido entregados en el decurso de los años 90´s. ¡Un verdadero festín de donaciones! La CFN, de Banco de Desarrollo del aparato productivo fue convertida en una auténtica “caja chica” y tapadera de la corrupción de varios bancos, entre ellos, el Banco del Pichincha. La CFN fue administrada dolosa e irresponsablemente.

Denuncia contra Banco del Pichincha en la Comisión Cívico Contra la Corrupción (CCCC).- El 16 de abril del año 2002, la Fundación Instituto Libertad, presidido por el señor Nicolás Romero Ordeñana, presentó una denuncia contra el Banco del Pichincha en la CCCC, acompañada de una voluminosa documentación que acusaba los siguientes hechos:

“Los balances del Banco del Pichincha correspondientes a 1998 y 1999, no registran contabilizados los capitales de las operaciones de los préstamos globales otorgados por la Corporación Financiera Nacional, ni tampoco los intereses de los mismos créditos que equivalen a US$ 46 millones.”

“Ninguno de los préstamos globales otorgados entre 1998 y 1999, fue cancelado con fondos del Banco del Pichincha sino con recursos de la CFN (nuevos créditos, Repos, créditos de tesorería).”

“No se conoce si la CFN acató lo sugerido en el memorando 0006588, que sugiere que el Banco del Pichincha debe devolver o reversar la totalidad de las operaciones de crédito otorgadas a importadora Mirasol S.A. por S/.18 mil millones.”

“El Banco del Pichincha no ha justificado el financiamiento ilegal de impuestos y otros gravámenes a los beneficiarios finales de los créditos.”

“Que la Gerencia General de la CFN sin tener autorización de la Comisión Ejecutiva ni del Directorio, firma un contrato de divisas forward por el mismo monto y plazo de la operación por US$ 23 millones, aparentemente para cubrirse de un posible diferencial cambiario. La CFN tampoco tenía la autorización de la Superintendencia de Bancos para realizar este tipo de operaciones, razón por la cual no pudo contabilizar dicha operación por dos años.”
“Se desconoce el destino final de los créditos globales otorgados, condición estipulada en las Condiciones Especiales de cada contrato.”Informe de Investigación de la Comisión de Control Cívica de la Corrupción. Presuntas irregularidades en el otorgamiento de préstamos globales entre la Corporación Financiera Nacional y el Banco del Pichincha. Expediente 1484 de mayo 2002.

¿Fue una vendetta de los grupos financieros mafiosos de la Costa contra otro de la Sierra? ¿Fue el representante de las Cámaras de la Costa, al Directorio de la CFN, el que entregó la documentación? ¿Tenía algún fundamento la denuncia? En todo caso, después de tres años, el ilícito quedó al descubierto y luego de más de una década es publicado totalmente.

Primer Informe de Auditoría de la CFN.- En el aparente proceso investigativo, la CCCC obtuvo un informe de Auditoría Interna de la CFN realizado en mayo de 1998 a las 4 primeras operaciones globales del Banco del Pichincha, realizadas entre febrero y marzo de ese año, y detalla las siguientes “novedades”:

“No se cumplió con el plazo fijado para estas operaciones pues se otorgaron a corto plazo cuando la condición era que sean a mediano y largo plazo.”

“Los créditos otorgados en sucres incluyeron valores que correspondían a impuestos a cargo del beneficiario final, incumpliendo la norma operativa. El valor a justificar es de S/. 3.752´671.234.”

“Dentro del Proceso de rehabilitación de Importadora Mirasol, la Superintendencia de Bancos aprobó que Banco del Pichincha capitalice acreencias por S/. 20 mil millones y compre obligaciones de Mirasol a otras instituciones financieras. En diciembre de 1997, Banco del Pichincha aprobó tres operaciones de crédito por S/. 18 mil millones a 30 días para cancelar obligaciones vencidas a bancos concesionarios, incumpliendo la norma operativa.”

“No existen estados financieros actualizados ni avalúos de hipotecas y prendas ni pólizas de seguro endosado a favor de la IFI.”

“Los CREDITOS FUERON UTILIZADOS PARA LA COMPRA DE DÓLARES O SUCRES e invertirlos en repos dentro de los convenios que mantiene el Banco del Pichincha con los beneficiarios finales como obligaciones swaps, convenios de tesorería, obligaciones indexadas.” Supervisión realizada por Auditoría Interna de la CFN a las operaciones de créditos globales otorgados al Banco del Pichincha bajo la modalidad de créditos globales. Mayo de 1998(mayúsculas son mías)

Estas observaciones fueron suficientes para reversar las operaciones, pero nada pasó. Las supuestas empresas que solicitaron crédito, como Importadora Mirasol, que posiblemente ya era de propiedad de Egas, fue utilizada para tramitar los créditos. … la Subgerencia de Supervisión de la CFN, en un memorando dirigido al Gerente General, le llamaba la atención sobre la naturaleza de estos préstamos globales. Señalaba que a una sola empresa distribuidora de autos, la Importadora Comercial Mirasol, que se encontraba catalogada como insolvente, se le habían otorgado créditos por más de 18.000 millones de sucres. Ibíd. (el subrayado es mío)

Entre las aficiones del banquero Egas están los automóviles de lujo y la velocidad, lo que le impulsó a comprar -bajo presión o embargo- algunas concesionarias, que están en su poder. Según propia confesión le gusta el vértigo y el peligro Tres Mundo Diners. ob. cit. p.64, por lo que cuando aplasta el acelerador no hay semáforo ni ley que lo detenga, peor cuando estuvo en juego la sobrevivencia o la quiebra de su banco.

Egas fue tan bondadoso y cristiano que en uno de los créditos incluyó el valor de los impuestos, violentando la norma operativa. Necesitaba de urgencia la mayor cantidad de dinero posible.

¿A usted le cabe duda de que los créditos fueron un montaje para obtener recursos frescos y salvar al Banco?

Para muchos banqueros su real profesión es la especulación, con la cual obtienen fabulosas ganancias y pueden hacer dinero de la nada. En el cuadro Nº2 podemos observar los cambios vertiginosos que tuvieron los tipos de cambio y las tasas de interés. Mientras tanto, “ingenuamente”, la CFN entregaba los créditos a tipos de cambio y tasas de interés inferiores.

Por otro lado, ¿vio alguien a las directivas del Banco del Pichincha C.A. en la televisión, con rostro compungido, hablando de las delicadas situaciones que estaban provocando la crisis generalizada de las entidades bancarias? Es de suponer, más bien, que el Directorio del Banco se encontraba compartiendo una botella de whisky con soda y hielo con la gerencia de la CFN, mientras se reían comentando: ¿cuál crisis?.  Valencia Cristian, ob. cit. p. 151

¿Por qué no actuaron los directivos de la CFN frente a las irregularidades cometidas en la concesión de los créditos o los de la Superintendencia de Bancos? Al ser recursos públicos los que utilizaron para los supuestos créditos, los delitos de peculado y concusión pudieron configurarse con mucha claridad, implicando a aquellos que los autorizaron, y los delitos de enriquecimiento ilícito y cohecho, para los que recibieron los denominados créditos.

Segundo Informe de Auditoría de la CFN.- La burla continúa. Luego de tres años de realizadas las operaciones crediticias de la CFN, ejecutadas durante los gobiernos de los tristemente célebres Jamil Mahuad y Gustavo Noboa, ambos demócratas cristianos, un nuevo Examen Especial a todas las operaciones vio la luz en marzo de 2002, y posiblemente fue éste el origen de la denuncia a la CCCC. Los resultados los conoceremos a continuación:

“Un valor de US$ 939 mil no fue justificado correspondiente a dos operaciones: 2601980027 y 2601980029 por US$ 21 millones.”
“Para los préstamos 2601990002 y 2601980009 no se puede determinar si la IFI cumplió con el plazo de presentación de justificativos, debido a que no se cuenta con la comunicación de envío de los mismos.”
“Los justificativos de los préstamos globales 2601980027, 2601980029, 2601980030, 2601980031 y 2601990001 fueron presentados en fechas posteriores al plazo de 90 días.”
“El plazo concedido en las operaciones de crédito 2601990001, 2601990002 y 2601990004 no cumple con lo dispuesto en la normativa vigente debido a que es inferior al mínimo establecido.”
“El crédito 2601990001 se efectuó con bonos del Gobierno a valor efectivo. No se encontró una instrucción o autorización de la Administración para aceptar el pago en bonos por parte del Banco del Pichincha.”
“El préstamo 2601990004 fue otorgado a un plazo de 91 días cuando lo estipulado en la normativa era de 90 a 180 días.”
“No se encontró en el archivo el expediente del crédito 2601990002, por lo tanto no se tiene evidencia de la existencia de la solicitud de crédito que debía presentar el banco para tramitar esta operación. Hay discrepancia entre la norma de crédito y el Convenio Global de participación en lo referente al plazo.”

 Examen Especial de la Auditoría Interna de la CFN de marzo de 2002.

El Poder de la Corrupción puede doblegar conciencias y liquidar instituciones. A las personas las conocemos por lo que hacen, no por lo que dicen. Uno de los medios de comunicación al servicio de Egas, Revista Diners, al publicar la entrevista a la que hemos hecho referencia al comienzo de este libro y que fuera, posteriormente, reeditada en un libro de lujo, publicó lo siguiente: el periodista Villacís preguntó: Pero, ¿esa parábola no entraña también una obligación social? Egas contestó: -Sí, y eso me obliga a ser un empresario consciente de la realidad de mi país. Trato de contribuir al desarrollo del Ecuador, y en el orden individual no creo en la caridad, sino en la justicia. ¡Qué hombre tan extraordinario! Los jesuitas podrían canonizarlo.

¿Cuál es la real contribución de Egas al desarrollo del país? El desarrollo de la corrupción en varias instituciones públicas. El secreto guardado cuidadosamente, fue revelado parcialmente por el segundo examen especial y sus olores nauseabundos empezaron a expandirse. La punta del iceberg podía divisarse. En varios casos no existieron los expedientes de crédito, es decir, no hubo los justificativos para los desembolsos; y, en cinco casos, los dichos justificativos fueron presentados después de 90 días. ¿Cómo pudieron otorgar los créditos si no existieron los documentos de soporte y las garantías que justifiquen los desembolsos? ¿Lo descrito constituye indicio suficiente para pensar que el Gran Gusano de la Corrupción fue el principal motor que unió a la CFN y al Banco del Pichincha, es decir, a Morillo y Egas, entre otros? El determinismo en el que cree Egas, le tranquilizará; en alguna constelación de las estrellas constaba ya escrito que esos créditos él debía recibirlos.

Alcance al Informe de Auditoría de la CFN.- En un juego macabro y cínico, nuevos personajes aparecían en el sainete. El Gerente General de la CFN, Federico Saporiti, solicitó un alcance al informe NºAI-I-029-2002-04255, Revisión de Préstamos Globales período: julio/98 a junio/99. El Auditor Vicente M. Vallejo, en su informe, con relación a las operaciones globales otorgadas al Banco del Pichincha dice:

1. Con relación a los justificativos, el numeral 3 de las Instrucciones para el desglose de la documentación (IS-03) que forma parte del procedimiento para trámite de operaciones Modalidad Préstamos Global Mediana y Gran Empresa (CR-04), vigente a la fecha de concesión de las operaciones de crédito global (Nos. 2601980027, 29, 30, 3, 2601990001, 02) establece que “La IFI dispone de 90 días para justificar el préstamo mediante la presentación del formulario correspondiente, el cual debe ser enviado a la Subgerencia de Supervisión”. Por tanto, la IFI era quien debía presentar el formulario de justificación del préstamo (anexo 10) a la Subgerencia de Supervisión, y ésta última la encargada de recepción. El no presentar este documento constituye un incumplimiento al Manual de Crédito para la tramitación de créditos, a esa fecha la Subgerencia de Supervisión estaba a cargo el Econ. Jorge Narváez P.

2. Respecto de los plazos de las operaciones de crédito global (Nos. 2601990001, 02 y 04), es necesario aclarar que en la Sección III, de la Norma Operativa de Crédito de la CFN vigente a la fecha de concesión de las operaciones, se establece que: “hasta 1800 días que puede incluir 540 días de período de gracia. Los plazos de las operaciones aplicadas a esta modalidad serán de mínimo 360 días y como máximo 1800 días. Los plazos de los subpréstamos a los BF deberán ser mínimo al plazo que la CFN otorgue a la IFI”. Con memorando NCR-06752 de junio 3 del 2002, la Subdirección de Crédito informa que: “…se podía aprobar plazos de 1 hasta 1800 días, como lo dice el primer párrafo referido anteriormente”. Por tanto, el área de crédito de la CFN tramitó las operaciones bajo este criterio.” “Los efectos de conceder las operaciones a plazos inferiores a los que establece la normativa interna constituye incumplimiento al manual de crédito.”

3. En cuanto al período de amortización de la operación 2601990004, el plazo de ésta era de 91 días con forma de pago de vencimiento en una sola cuota, que incluye capital más intereses, por tanto, no tenía período de amortización, según lo definido en la Norma Operativa de Crédito, Sección III.”

4 Con memorando SCA-09515 de julio 25 de 2002, la Supervisión Administrativa, informa que de la operación Nº2601990002 por US$ 2 millones, se ha encontrado en el archivo Institucional: 1(Formulario de aprobación Nº. 02189, 2) Acuerdo de Aprobación Nº. CR-02217 y 3) solicitud de desembolso Nº. 02197 de febrero 9 de 1999.” “EN ESTE MEMORANDO NO SE ESTABLECE LA EXISTENCIA DEL EXPEDIENTE DE OPERACIÓN DE CREDITO Nº. 2601990002, como tal, se señala la existencia de una parte de la documentación que puede permitir la conformación del mismo, pues estaría faltando la Solicitud de Crédito denominada Anexo Nº1.” “Cabe señalar que el artículo 1, subtítulo II, Título VII de la Codificación de Resoluciones de la Superintendencia de Bancos, determina que: “Las Instituciones Financieras mantendrán expedientes individuales para cada uno de sus clientes de crédito, con la documentación e información suficiente para el adecuado manejo de la cartera y para respaldar el proceso de calificación y control de los activos de riesgo, los que deberán ser actualizados trimestralmente.

5. De la operación Nº2601990001 otorgada al Banco del Pichincha que fue cancelada con Bonos del Gobierno, Auditoría Interna solicitó a la Dirección Nacional Económico Financiera información respecto a la venta de los bonos de cuyos resultados se determina una utilidad para la CFN de US$798,841.21 (Anexo 1).” “Como se estableció en el Informe de Auditoría: En la revisión de la documentación que soporta la recuperación del crédito, no se encontró una instrucción o autorización de la Administración para aceptar el pago en bonos por parte de los bancos del Pichincha…

6. El Convenio global de Participación para la Intermediación Financiera en las Operaciones con la CFN, estipula en el literal K de las cláusula duodécima.- Observación y/o Reversión de Operaciones que “Será facultativo de la CFN observar por escrito a la IFI, o revertir la operación a la tasa de interés correspondiente, sea de desvío o de sanción, en los siguientes casos: …K. Cuando el BF o la IFI utilice los recursos en un fin ajeno para el cual fue concedido”. Por tanto la CFN esa facultada a revertir una operación cuando considere que la IFI o BF haya incurrido en las causales previstas en la cláusula duodécima, lo contrario incumple lo dispuesto en el convenio antes referido.

7. Como se menciona en el informe de Auditoría, según lo expuesto en el memorando de la Subgerencia de Cartera CR-11689 de agosto 11 de 1998 la sustitución de operaciones aplicadas a la operación Nº2601980002, fue dispuesta por el Gerente de la División de Crédito, cargo que en ese entonces lo ejerció el Ing. Teodoro Albán M.

8. Respecto de la moneda de la operación 2601980006, en el informe de Auditoría se expone que: “La Norma Operativa de Crédito vigente a la fecha de concesión de esta operación (feb/04/98), establecía en el numeral 8 de la sección II condiciones Comunes a las modalidades de Redescuento, Anticipo o Préstamo Global que: “”…Las amortizaciones e intereses de los créditos serán en la misma moneda en la que se contrató la operación o en la que se pacte de común acuerdo con la IFI, siempre que los Convenios Internacionales que financien determinado programa no lo prohíban.” “Mediante comunicación de febrero de 1998, el Banco del Pichincha, solicitó al entonces Gerente de Operaciones de Crédito, que “…el equivalente en dólares al crédito de S/.105.000.000 otorgado por la CFN al Banco del Pichincha C.A. sea acreditado a la cuenta Nº23119501 …” “Con memorando DNEF-04072 de abril del 2002, el Director Nacional Económico Financiero informa en el numeral 3 de su comunicación que: “La operación fue desembolsada en dólares de acuerdo al pedido realizado por el área de Crédito, tal como lo facultaba la norma operativa vigente a esa fecha.” La Norma Operativa de Crédito vigente a feb/04/98, fue aprobada en enero 23 de 1998 por el Gerente General de ese entonces Ing. Mauricio Morillo.” “Como se establece en el informe de Auditoría “La Norma Operativa de Crédito no tenía coherencia en cuanto a la moneda de concesión de los créditos con la del desembolso y recuperación, ya que, permitía el desembolso de una operación en una moneda diferente a la contratada.” La recuperación se realizó a la fecha de vencimiento del crédito, en agosto/05/98, donde la IFI cancela S/.105.000.000.000,00 de capital y S/.18.776.625.000.000,00 de intereses, que suman un total de S/. 123.776.625.000,00 depositados en la Cuenta Única de la CFN en el Banco Central, según comprobante contable Nº 01-31-98-01850:31CD de agosto /06/98.

En el siguiente numeral, el Auditor observó la entrega de crédito sin que el Banco del Pichincha tuviera cupo, por lo que recomendó al Gerente General … disponga se efectúen las acciones administrativas que amerite para los funcionarios de la CFN, (ver cuadro 3) que teniendo la responsabilidad de cumplir con la normatividad interna y legal no lo han hecho, considerando para ello el grado de participación en las instancias respectivas…

Si bien los dos informes y el alcance de Auditoría de la CFN -al unísono- señalan las irregularidades e ilegalidades existentes en la concesión de créditos al Banco del Pichincha, que violó la normativa crediticia, no dicen con claridad que fueron para salvar de la quiebra al Banco del Pichincha, a cualquier costo y violentando cualquier procedimiento.

Además las investigaciones “olvidaron” comentar el ingente perjuicio económico a la CFN por el diferencial cambiario del sucre frente al dólar. El Gerente General, Morillo, el 23 de enero de 1998 -13 días antes de conceder el primer crédito al Banco del Pichincha-, cambió la normativa reglamentaria, para permitir el desembolso el 4 de febrero del mismo año. Situación semejante a la creación de la AGD en diciembre de 1998, un día antes de la quiebra del Filanbanco, para ingresarle a la AGD. ¿Estamos frente a un delito de colusión? Indiscutiblemente estamos frente a varios delitos, no solo de colusión, sino también enriquecimiento ilícito, lavado de activos, cohecho, concusión y otros.

El tipo de cambio al que la CFN le concedió los créditos al Banco del Pichincha en 1998 y 1999 fue el de S/. 4.528,8 y S/. 5.275 por cada dólar, respectivamente, lo que constituyó pérdida para la CFN. El tipo de cambio vigente entre 1998 y agosto de 1999 estuvo en los rangos de S/. 6.521 a S/. 11.070 por cada dólar. Significó una diferencia en menos de entre el 60% y 100% produciéndose pérdidas para la CFN y ganancias para el Banco del Pichincha. En el tipo de interés, el perjuicio fue mayor y superó el 300%, según lo podemos verificar en el cuadro 3.

Es decir con dinero barato y abundante del Estado, el señor Egas pudo cubrir la quiebra de su banco con liquidez extraída de: la especulación del tipo de cambio; compra y venta de sucres y dólares; entrega a la CFN de papeles basura como CDRs y bonos del Estado; invertir en repos en otras instituciones financieras a altas tasas de interés;Memorando CR 6588 de 14 de mayo de 1998 de la CFN que envió la Subgerencia a Morillo obtener un crédito para pagar a otra institución financiera internacional; y, conceder créditos a sus clientes a tasas de interés de usura del más del 100%. Las víctimas fueron el Estado y los clientes de la Banca. ¿Quién está detenido por este atraco? Absolutamente nadie.

Veamos en el siguiente cuadro, datos históricos fundamentales para verificar el atraco que significaron los préstamos globales de la CFN al Banco del Pichincha:

Cuadro 2
ECUADOR: INFLACIÓN, TIPO DE CAMBIO Y TASAS DE INTERÉS3




Cotización sucres

Por US$

Tasa de interés nominales activas

(30 dias)

Índice Tipo de

Cambio real

1994 = 100

Inflación

Variación

% anual

654,84

49,33

113,57

75,6

886,89

53,94

123,25

48,5

1.283,16

55,82

119,14

48,7

2.000,00

56,51

119,83

54,6

2.029,00

47,25

105,42

45,0

2.297,00

56,72

100,00

27,3

2.922,00

72,34

101,15

22,9

3.627,00

45,25

102,04

24,4

4.438,00

35,32

97,57

30,7

6.521,00

58,50

97,08

36,1

7.119,00

97,58

108,34

42,3

7.669,00

76,51

113,40

39,7

11.049,00

79,28

134,19

54,3

9.071,00

81,86

114,58

56,1

9.579,00

68,14

107,66

54,7

11.905,00

68,76

127,30

53,1

11.645,00

63,63

132,11

56,5

11.070,00

62,47

126,59

55,3

12.991,00

62,39

134,37

50,4

16.419,00

61,98

167,64

47,2

17.852,00

66,22

175,76

53,4

18.287,00

75,00

173,37

60,7



Fuente y Elaboración: Naranjo Chiriboga Marco. Banco Central del Ecuador. Estadística Mensual 1800

Con semejantes niveles de inflación, de volatilidad cambiaria y de tasas de interés activas superiores a las tasas de inflación en más de 20 puntos porcentuales en varias ocasiones, así como un crecimiento económico per cápita altamente negativo en los últimos años resultaba claramente explicable que los agentes económicos del Ecuador buscaran proteger sus activos monetarios mediante un acelerado proceso de dolarización informal, el cual llegó a superar el 90% para ciertas funciones del dinero… Ibid

En el siguiente cuadro podremos demostrar hasta qué punto los funcionarios de la CFN actuaron de manera irresponsable y arbitraria.

CUADRO 3
TASAS DE INTERÉS FIJADAS A LOS CRÉDITOS
CONCEDIDOS AL BANCO DEL PICHINCHA



NÚMERO DE OPERACIÓN

TASA DE INTERÉS FIJADA POR LA CFN

TASA DE INTERÉS DEL MERCADO

2601980002

33.91 %

58.50 %

2601980006

33.91 %

58.50 %

2601980028

44.82 %

58.50 %

2601980003

8.28 %

58.50 %

2601980009

8.34 %

58.50 %

2601980027

9.58 %

58.50 %

2601980029

9.58 %

58.50 %

2601980030

10.98 %

58.50 %

2601980031

10.98 %

58.50 %

2601990001

15.34 %

76.51%

2601990002

15.17 %

76.51 %

2601990004

15.17 %

68.14 %

CC “Préstamos Globales entre el Banco del Pichincha C.A. y la C.F.N. p.1, 2, 3 y 4. y del cuadro anterior.
Elaboración: Autor

Cuando los créditos son interbancarios -entre bancos o instituciones financieras-, las tasas de interés, son superiores. Es decir, que la tasa de mercado es menor a la interbancaria. De esta manera podemos deducir cuan grandes fueron las ganancias del Banco del Pichincha con la utilización de los dineros de la CFN.

A manera de ejemplo y para mejor comprensión de los movimientos financieros relatados, transformaremos al señor Egas en dueño de una comercializadora de arroz. Egas como comercializador de arroz, por su errada y dolosa administración está sin liquidez y con arroz con gorgojo, que no lo puede vender. La sequia y la poca cosecha agrava la situación del Egas. Desesperado acude al Ministerio de Agricultura, que administra un Silo de Arroz, destinado a acopiar el producto y expenderlo exclusivamente a los sectores más necesitados de la sociedad, a crédito, a largos plazos y precios bajos. Egas con mentiras, supuestos necesitados y documentos falsos, se presenta ante el Gerente del Silo y consigue que éste le preste inmediatamente 1 millón de quintales de arroz a un precio de US$10,00 por quintal -precio subsidiado-, cuando en el mercado está a un precio de US$40,00 el quintal. Además, la tasa de interés que debe pagar por el crédito es del 12%, cuando en el mercado está al 55%. El tiempo para devolver el arroz es de 1 día a seis meses. Llega el plazo para devolver y Egas no tiene el producto, porque está cubriendo el déficit que tiene. Solicita que para pagar el millón de quintales, el Gerente del Silo, le preste otro millón, con el cual cubre la deuda anterior. Esta situación es repetida por varias veces. Se cumple otro plazo y Egas decide pagarle una parte de la deuda con el arroz con gorgojo que tenía en la bodega, a un precio de US$40,00. Egas está endeudado con otra empresa en 1 millón de quintales, que debe pagarlos y no los tiene. El Gerente del Silo, decide quedar de garante, como institución pública -Ministerio de Agricultura-, de la empresa privada de Egas, ante otra empresa privada, en la deuda que tiene y que le fue renovada bajo esta condición. Al final, el silo del Ministerio queda quebrado; y, Egas, como el mayor comercializador de arroz del Ecuador y el hombre más próspero del país.

¿Podría pensar alguna persona poseedora y practicante de un mínimo de ética que lo expuesto es sinónimo de pulcritud, honradez, justicia, sagacidad, buen olfato del señor Egas? ¿Que el señor Egas es el mayor banquero del Ecuador por su capacidad, dotes de liderazgo positivo y conocimiento empresarial y que los funcionarios de la CFN se equivocaron de buena fe?

A continuación y para estigma de quienes actuaron en la danza irresponsable de esos créditos, colocamos sus nombres en dos placas de la infamia: los miembros del ente legislador y los funcionarios del ente operativo:

Cuadro 4
MIEMBROS DEL DIRECTORIO DE LA CORPORACIÓN FINANCIERA NACIONAL
EN LA EPOCA DE LOS CREDITOS IRREGULARES
CONCEDIDOS POR LA CFN AL BANCO DEL PICHINCHA
Acta de la Sesión de Directorio de la CFN celebrada el día 30 de marzo de 1999




El 30 de marzo de 1999 fue posesionado en el directorio el Ministro de Energía.
** Gustavo Gonzales es Padre de Ramiro Gonzales, actual Presidente del IESS.
Fuente: Acta de la Sesión del Directorio de la CFN de 30 de marzo de 1999
Elaboración: Autor

Constituyen la “mano invisible” del éxito empresarial del sector privado. Representantes de los sectores oligárquicos más rancios y anti patrias del Ecuador, que estuvieron festinando los dineros del Estado a favor de banqueros.
Cuadro 5
OPERATIVOS DE LOS CREDITOS IRREGULARES
CONCEDIDOS POR LA CFN AL BANCO DEL PICHINCHA:
Auditoría Interna de la CFN, obtenido mediante una demanda de acción de protección, de acceso a la información pública.

Rafael Cuesta Álvarez

Presidente del Directorio CFN

René Ortíz*

Ministro de Energía y Minas

Héctor Plaza

Ministro de Comercio Exterior, Industrialización y Pesca

Emilio Gallardo

Ministro de Agricultura y Ganadería

Mauricio Pareja

Delegado del Ministerio de Finanzas

Francisco Alarcón Fernández Salvador

Delegado por las Cámaras de la Costa

Gustavo Pinto

Delegado por las Cámaras de la Sierra

POR LA CFN CONCURRIERON

 

Mauricio Morillo

Gerente General

Gustavo Gonzales**

Subgerente General

Pedro Delgado

Gerente de Riesgos

Mauricio Larrea

Gerente de Finanzas

Eduardo Holguín

Asesor Jurídico

Terry Christiansen

Gerente de Crédito de la Sucursal Mayor

Julio Maya R.

Secretario General

NÚMERO DE OPERACIÓN

TASA DE INTERÉS FIJADA POR LA CFN

TASA DE INTERÉS DEL MERCADO

2601980002

33.91 %

58.50 %

2601980006

33.91 %

58.50 %

2601980028

44.82 %

58.50 %

2601980003

8.28 %

58.50 %

2601980009

8.34 %

58.50 %

2601980027

9.58 %

58.50 %

2601980029

9.58 %

58.50 %

2601980030

10.98 %

58.50 %

2601980031

10.98 %

58.50 %

2601990001

15.34 %

76.51%

2601990002

15.17 %

76.51 %

2601990004

15.17 %

68.14 %





Nivel Aprobación

Gerente de división de Crédito

Gerente de Crédito

Subgerente de Crédito

Analista

Comisión Ejecutiva

Mauricio Morillo W.

Teodoro Albán M.

---------

Roberto Villacreces

Roberto Villacreces

Pablo Gómez A.

Pablo Gómez A.

Xavie r Espinosa S.

Paulina Vásquez C

Comisión Ejecutiva

Teodoro Albán M

Roberto Villacreces

Pablo Gómez A.

Xavier Espinosa S.

Comisión Ejecutiva

Teodoro Albán M

Roberto Villacreces

Paulina Vásquez C

Xavier Espinosa S.

Comisión Ejecutiva

-----------

Pablo Gómez A.

Paulina Vásquez C

Xavier Espinosa S.

Comisión Ejecutiva

------------

Pablo Gómez A.

Paulina Vásquez C

Xavier Espinosa S.

Mauricio Morillo W.

------------

Roberto Villacreces

Paulina Vásquez C

Xavier Espinosa S.

Comisión Ejecutiva

Comisión Ejecutiva

Teodoro Albán M Teodoro Albán M

Roberto Villacreces Roberto Villacreces

Xavier Espinosa S.

Xavier Espinosa S.

 

------------------------

Comisión Ejecutiva

--------

Roberto Villacreces

Pablo Gómez A.

Xavier Espinosa S.

Mauricio Morillo W.

---------

Roberto Villacreces

Pablo Gómez A.

Xavier Espinosa S.

Mauricio Morillo W.

---------

Roberto Villacreces

Ana Vivanco L.

Patricia Muñoz A.

Fuente y elaboración: Auditoría Interna CFN

Nivel burocrático operativo, que sirvió obsecuentemente, y con mucha agilidad, al festín de los dineros de la CFN. ¿Usted considera que la agilidad fue gratuita?

Conclusiones del Informe de la Comisión Cívica Contra la Corrupción (CCCC).- A la gran farsa de las auditorías de la CFN, se sumaron instituciones como la Superintendencia de Bancos, la Procuraduría General del Estado, la Fiscalía y la CCCC.

La CCCC compuesta por los señores: Ramiro Larrea Santos, Presidente; Alejandra Cantos, Vicepresidenta; Ramiro Borja y Borja; Jorge Rodríguez; Manuel García Jaén; y, Reinaldo Valarezo, al término de la investigación, aprobaron el informe con dos conclusiones:

“V.1. Al haberse incumplido disposiciones de las normativa interna de la CFN en las operaciones de préstamos globales concedidos al Banco del Pichincha, el Directorio de la Corporación Financiera Nacional debió adoptar las medidas correctivas pertinentes, toda vez que al interior de la indicada institución se tuvo conocimiento de las irregularidades desde el año 1998.”

“V.2. Se evidencia una intervención tardía de la Superintendencia de Bancos para revisar los procedimientos de contratación antes referidos, la misma que le ha imposibilitado ordenar a las instituciones financieras que adopten las medidas correctivas adecuadas así como de imponer sanciones administrativas que le faculta la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero -en su artículo 180, letra j)- a los funcionarios de la Corporación Financiera Nacional responsables de los indicados procedimientos.CCCC Informe

Es decir, nada pasó. Bien lo afirma la sapiencia popular: para encubrir los atracos y la corrupción, hay que conformar comisiones de investigación y anticorrupción.

Auditoría de la Superintendencia de Bancos.- Para abundar en la ilegalidad de los créditos concedidos por la CFN al Banco del Pichincha, conozcamos de la complicidad de otra auditoría realizada por “la sucursal de la banca corrupta”, la Superintendencia de Bancos:

“La Auditoría Interna no encontró evidencia de cumplimiento de todas las recomendaciones expuestas en el memorando de Supervisión de mayo 1998, excepto en el caso de la recomendación referente a la reversión de S/.18 mil millones de sucres, en el cual existe constancia de la primera gestión para ejecutar la reversión, QUE HABRÍA QUEDADO SIN EFECTO POR INSTRUCCIÓN DEL GERENTE DE LA DIVISIÓN DE CREDITO, EN RAZON DE QUE EL BANCO PICHINCHA HABRÍA SOLICITADO LA JUSTIFICACIÓN DE NUEVOS CRÉDITOS.” (mayúsculas, subrayado y negrillas son mías)

“La auditoría interna no encontró la documentación de justificación de los nuevos créditos, asi como la aprobación correspondiente, respecto a la sustitución de operaciones.”

“La norma operativa de crédito vigente a la fecha de concesión no guarda concordancia con lo establecido en el Convenio global de Participación en lo relacionado al plazo …”

La norma operativa no tenía coherencia en cuanto a la moneda de concesión de los créditos con la del desembolso …”
El 4 de agosto de 1998, la CFN concedió un interbancario del Banco del Pichincha por S/.35 mil millones, fecha en la cual el banco no disponía de cupo de corto plazo …”

El Préstamo 2601980003 por US$2´000.000, fue cancelado el de agosto de 1998, con una operación de tesorería rever repo concedida por la CFN el 11 de agosto 1998 a un día plazo, es decir no existió el flujo de efectivo. La cancelación de esta operación de tesorería fue realizada en efectivo por el Banco del Pichincha, en ese mismo día la CFN concedió al banco un nuevo préstamo global 26079800029 por US$ 2´000.000.”

El préstamo global 260199001 por US$ 10´000.000 fue cancelado el 4 de abril de 1999 mediante la entrega de bonos del Estado y obligaciones emitidas por la CFN con vencimientos futuros. Esta forma de pago inobserva lo estipulado en la Norma Operativa que excluye en la reprogramación de pasivos …”

Los préstamos 260199001, 260199002 y 260199004 fueron concedidos a 60, 90 y 91 días, incumpliendo la norma operativa de crédito que estipula el plazo mínimo de 360 días …”

La sucursal de la banca corrupta concluye afirmando: Los funcionarios de la CFN inmersos en las inobservancias de carácter administrativo (sic) y que participaron como responsables de la aprobación de estas operaciones ya no se encuentran laborando en la institución.Auditoría de la Superintendencia de Bancos

Miguel Dávila Castillo, Superintendente de Bancos, fue una de las personas que sacramentó y legalizó las actuaciones delincuenciales de burócratas de la CFN y de banqueros del Banco del Pichincha, cuando mediante oficio NºSBS-INIF-DBP-2002-0429 de 23 de julio de 2002, se dirige al señor Antonio Acosta Espinosa, Presidente (E) del Banco del Pichincha, y le dice entre otras cosas: Al respecto manifiesto que de la auditoría efectuada sobre el particular no se establecen observaciones que involucren al Banco del Pichincha C.A. en este supuesto perjuicio en contra de la CFN y el estado Ecuatoriano, puesto que su representada ha pagado la totalidad de los “Préstamos Globales” que recibió de la Corporación Financiera Nacional durante los años 1998 y 1999, en dinero y bonos, conforme a los medios de pago permitidos por el Directorio de dicha Corporación. Oficio suscrito por Miguel Dávila Castillo NºSBS-INIF-DBP-2002-0429 de 23 de julio de 2002

Preguntamos al señor Dávila Castillo: ¿Si un banquero, mediante engaño le hurta su billetera, utiliza su dinero, y luego de un día le devuelve la cartera con el dinero, reconociéndole una tasa de interés, no comete delito? Al haber contestado que los directivos del Banco Pichincha no han cometido delito por el hecho de haber reembolsado lo que indebidamente habían solicitado, esta inmoral autoridad ha cometido prevaricato y debió haber sido juzgado y condenado por su notoria actitud de dolo y complicidad. La función de Guardián de la banca corrupta la ejecutó a cabalidad, a pesar de que las evidencias dicen lo contrario. Es decir, ni siquiera pagó todo lo que debía.

BANCO DEL PICHINCHA RESCATADO DE LA QUIEBRA.- Recordemos que los hechos que estamos relatando se suscitaron entre los años 1998 - 1999, cuando la banca nacional había sido estremecida por la serie de quiebras fraudulentas ejecutadas por ejecutivos sin conciencia.

Ente los informes de auditoría, entregados a la CCCC, encontramos un documento anexo, donde en una columna que contiene el texto con letra diminuta, está un resumen de las operaciones crediticias realizadas por la CFN a favor del Banco del Pichincha, denominada “OBSERVACIONES”, que afirma lo siguiente Y DESCUBRE LA VERDAD:

“OPERACIÓN 2601980002 *al vencimiento el banco no pudo cumplir con la cancelación y acordó una operación de tesorería por el mismo monto por dos días al 42.5%. Este mecanismo no está contemplado en las normas operativas de crédito, además de no contar con la autorización de la Comisión Ejecutiva y exceder el monto autorizado por el Gerente General de la CFN. *al vencimiento de la operación de tesorería el banco solicitó una renovación por un día más al 44% de interés que se cancela el 7 de agos 98. *no pudo cancelar el crédito hasta que le salga un nuevo crédito #2601980028 por S/. 30 mil millones aprobado el 5 de agos 98.”

“OPERACIÓN 2601980006 *Banco Pichincha envió un pagaré por US$ 23´199.292.97 lo que hubiera significado un perjuicio de US$ 3 millones si hubiera sido aceptado. *El 5 de agosto el banco solicita un nuevo crédito por US$ 19´372.693.72 para pagar el crédito anterior que vencía el 6 de agosto 98”

“OPERACIÓN 2601980009 *el banco no tuvo los fondos para cancelar el crédito y le otorga dos nuevos créditos en un mismo día por US$ 5 millones cada uno, días antes del vencimiento para su cancelación.”

“OPERACIÓN 2601980027 *con esta operación canceló la operación 2601980006 por US$ 23´199.292.97, mediante el siguiente mecanismo. *La CFN invirtió antes en el banco el 5 de agosto 98, US$ 19´372.693.73 a dos días plazo al 9.58%, es decir se invirtió la misma cantidad que la CFN tendría que desembolsar al banco dos días más tarde. El día del vencimiento del repo se realizó simultáneamente el desembolso de la operación 2601980027 por la misma cantidad de US$ 19´372.693.73, que dos días atrás le había colocado vía repo.”

“OPERACIÓN 2601980029 *esta operación sirvió para cancelar operación 2601980003 que por US$ 2 millones vencía el 11 de agosto de 98. *esta operación fue cancelada el 9 de febrero de 1999 con recursos de la CFN que le prestó mediante la operación 2601990002 solicitada, aprobada y desembolsada el mismo 9 de febrero de 99”

“OPERACIÓN 2601980030 *se juntaron estas operaciones que sirvieron para completar la cancelación de la operación 2601980009 con vencimiento 2 septiembre 98”

“OPERACIÓN 26011990001 *el banco comunica que aprovechando que se había aprobado un nuevo préstamo, esos recursos se destinarían para abonar parcialmente la operación 2601980027 por US$ 19´372.693.72 que vencía el mimo 3 febrero 99 *El banco propone a la CFN que como en esa fecha vencía un certificado de depósito del banco, que la CFN lo mantenía en su portafolio, y que el banco era poseedor de obligaciones de la CFN, le pedía sumar dichos papeles y cruzar las operaciones de tal manera que así el banco podía cancelarle a la CFN la operación 2601990001. Es decir le propuso cancelar la deuda con papeles, pero dichos papeles no eran obligaciones de la CFN sino que eran bonos del estado ecuatoriano provenientes del decreto 1586 comprados en el mercado bursátil con un descuento aproximado del 45% de su valor nominal”

“OPERACIÓN 2601990002 *con esta operación aprobada y desembolsada en feb 9, 99, el banco canceló la operación 2691980029 que venció el 9 feb 99 y que sirvió para cancelar la operación 2601980003. *esta operación se canceló el 12 mayo 99 con una nueva operación de crédito, la 2601990004 presentada la solicitud el 10 mayo 99 y la CFN la aprueba y desembolsa el 11 mayo 99”

“OPERACIÓN 2601990004 *hay un desface en los intereses cobrados existiendo una diferencia de US$ 1.685,56 en contra de la CFN *el 10 de mayo el banco solicita la renovación de la operación 260119990002 y envía un nuevo pagaré por US$2´000.000. *el gerente de la CFN aprueba renovar la operación debido a que en el Estándar Chartered Banck se le vencía una operación crediticia del banco del Pichincha y por la imposibilidad de cancelar dicha operación, el Standard Chartered Banck accedió a renovar la operación del banco siempre y cuando el pagaré del banco este endosado a favor del Standard Chartered Banck con la responsabilidad de la CFN

Expediente del Informe de Investigación de la CCCC a los Préstamos Globales entre el Banco del Pichincha C.A. y la C.F.N., entregado por el Consejo de Participación Ciudadana y Control Social, mediante oficio 1187-C.P.C.S.-2011 de 4 de marzo de 2011. Páginas 1, 2, 3 y 4.

EL BANCO DEL PICHINCHA ESTABA QUEBRADO. NO TENÍA LIQUIDEZ. NO TENÍA PARA PAGAR A LA CFN, NI TAMPOCO AL STANDARD CHARTERED BANCK. LA CFN ADEMAS DE ENTREGARLE IRRESPONSABLEMENTE DINERO BARATO, LE SIRVIÓ DE GARANTE DE OTRA DEUDA. RECIBIÓ CERTIFICADOS DE DEPÓSITOS Y BONOS AL 100% DE SU VALOR NOMINAL, CUANDO EL BANCO DEL PICHINCHA LOS ADQUIRIÓ CON EL 45% DE DESCUENTO. ENTREGÓ A UNA TASA DE INTERÉS FIJADA PARA LOS SECTORES PRODUCTIVOS. LA CFN ADQUIRIÓ DINERO EN REPOS AL BANCO DEL PICHINCHA, QUE NO LOS NECESITABA. VIOLENTÓ TODA LA NORMATIVA LEGAL.

Todo esto fue posible gracias a las gestiones del Superintendente de Bancos, Miguel Dávila Castillo, que ignoró adrede esta aberración jurídica; los comisionados de la CCCC, señores Ramiro Larrea Santos, Presidente; Alejandra Cantos, Vicepresidenta; Ramiro Borja y Borja; Jorge Rodríguez Torres; Manuel García Jaén; y, Reinaldo Valarezo, con su tibio y temeroso informe más parecido al lavatorio de manos de Poncio Pilatos, entre otros. Los informes de auditoría jamás dijeron toda la verdad y uno de ellos lo escondió en la columna de un anexo.

Ahora se explica con claridad por qué me fue negada la entrega de una copia del expediente de investigación de éste ilícito, que solicité a la dicha CCCC; que es la misma razón para la negativa de unos tales señores Michel Doumet Chedraui, Fabricio Reshuan y Jorge Wated Reshuan, Gerentes de la Corporación Financiera Nacional; y, también, del señor Vinicio Alvarado, actual Secretario General de la Administración Pública. El Poder es uno solo y califica de reservado todo lo que puede comprometerlo. Queda claro que el señor Fidel Egas Grijalva también tiene aliados íntimos en el gobierno de la Revolución Ciudadana y que no es más que una engañadora ficción para consumo de masas, la publicitada discordia entre el gobierno presidido por Rafael Correa y el principal banquero del Ecuador, Fidel Egas Grijalva.

Esta experiencia nos permite afirmar nuestra sospecha de que el caso del Banco Pichincha no sea sino una reedición de otros similares. Después de lo expuesto ¿Podremos seguir confiando en las personas que dirigen las supuestas instituciones de control? ¿Cuántos otros atracos habrán sido cometido por otros banqueros y nunca lo supimos? ¿Qué más nos oculta el actual gobierno, sobre lo que sucedió antes? ¿Los frutos del narcolavado de los banqueros son compartidos, acaso, con autoridades que deberían reprimirlo?

Queda claro que las autoridades actuales proceden igual que las anteriores: administran la corrupción y se enriquecen con los dineros públicos. Observamos acusaciones entre gobernantes y supuestos opositores, que utilizan lenguaje de grueso calibre y a nuestros ojos aparecen como combatientes de una guerra sin cuartel, en la cual, al final, “no hay muertos, ni heridos, solamente rasguñados”. ¿Se ha interesado el gobierno de Rafael Correa en investigar a fondo, como es su deber, la supuesta venta de Teleamazonas por parte de Fidel Egas Grijalva? ¿Dónde están los documentos, actas notariales, giros bancarios, depósitos en banca, notificaciones legales y demás documentos que habitualmente son requeridos por la burocracia nacional para legalizar negocios de este monto? ¿Es que acaso cambiaron de manos una bicicleta o una licuadora?

El país en el que vivimos nos merece cada vez menos confianza. Todas las instituciones están en duda, cuando no de sospechas harto justificadas. Los delincuentes de cuello blanco no son perseguidos y lo son solamente aquellos convertidos en tales por la presión de un sistema que estima alarmante robar una cartera o consumir una droga y no asaltar los dineros de la colectividad. Después de todo lo planteado, las palabras recogidas por el Semanario Líderes, publicado por la empresa del Diario El Comercio, como declaración del Presidente Adjunto del Banco Pichincha, señor Antonio Acosta, nos parecen de un cinismo incalificable: La empresa ecuatoriana nunca ha necesitado del Estado y lo ideal sería que nunca deba depender de él. Los empresarios no esperamos su favoritismo, lo único que esperamos es que nos deje trabajar.Semanario de Economía y Negocios Líderes. Informe las Agendas Empresariales para el 2011. En Shangai Abriremos una nueva Oficina. 11 de febrero de 2011. p.11

¡Estas son las personas “exitosas” en la vida! ¡Estos son los que comulgan todos los domingos y nos proporcionan lecciones de ética! Son las mismas que nos demandarán por “daño moral” a sus buenos nombres de caballeros sin tacha, por los documentos irrebatibles que estamos exponiendo ante la opinión pública. Correremos el riesgo, para lo cual continuaremos señalando más nombre, esta vez, de la “Sagrada Familia” vinculada a la banca. Cuando se creó el Banco del Pichincha en las Bahamas, el Ministro de Finanzas del gobierno de Oswaldo Hurtado fue el señor Jaime Morillo Battle; coincidentemente, en el caso de la indebida utilización de la Reserva Monetaria Internacional a través del mismo Banco, quien ocupaba la Gerencia del Banco Central del Ecuador fue el señor José Morillo Battle; y quien con una coincidencia todavía mayúscula, ocupaba la Gerencia de la CFN era otro Morillo, Mauricio Morillo W, y quien es en la actualidad miembro del Consejo Editorial de la Revista Ekos, Presidente de la empresa Great Place to Work Institute Ecuador y “experto” empresarial. Como vemos, Egas está rodeado de Santos y Vírgenes.

Comisión Investigadora de la Crisis Económica Financiera.- A comienzos del gobierno del economista Rafael Correa, (2007), fue creada una “Comisión Investigadora de la Crisis Económica Financiera”, encabezada por:

Economista Eduardo Valencia Vásquez, para entonces Presidente del Directorio de la CFN; ex Gerente del Banco Central en la época en que depositaron la Reserva Monetaria Internacional en el banquito del Pichincha de Nassau; asesor de la Conferencia Episcopal; profesor de la Pontificia Universidad Católica del Ecuador y concuñado de Abelardo Pachano Bertero.
Doctor Ramiro Larrea Santos, ex presidente de la CCCC, que conoció la denuncia de los créditos de la CFN al Banco del Pichincha y que ocultó la corrupción de funcionarios de la CFN y de los del Banco del Pichincha

Monseñor Víctor Corral Mantilla, representante de la Iglesia Católica, jesuita, con intereses en el Banco Pichincha, tenedores de Bonos de la Deuda Pública y que debió ser el facilitador para que el Sr. Fidel Egas Grijalba, conmemorara los cien años de aniversario del Banco Pichincha, en la Iglesia de la Compañía de Jesús, de la ciudad de Quito.

De esta singular composición, emanó, como no podía ser de otra manera, una magra Investigación. Mucho fue lo encubierto, que lo descubierto. Su corolario fue una comprometida “Síntesis de los resultados de la Investigación”, en la cual los autores de los atracos quedaron en el anonimato y la impunidad muy clara. Podemos imaginar el por qué, inmediatamente después de la publicación de la “síntesis”, el economista Valencia optó por renunciar a la Presidencia de la Corporación Financiera Nacional. ¿Se convirtió al ateísmo y no quiso saber más de corrupción? o ¿El Presidente de la República le llamó la atención por no publicar la verdad?

Lo cierto es que los señores Valencia y Correa, conocieron la realidad, callaron la verdad y engañaron con perversidad.

La Comisión Investigadora no pudo ocultar dos únicas cuestiones que salieron a la luz pública: 1. Los bancos perjudicaron a la CFN en US$1.178 millones, al recibir CDRs de … BANCOS ABIERTOS QUE NO TENÍAN RAZÓN DE ACTUAR CON LA CFN PORQUE LA DISPOSICIÓN ERA SOLO PARA LOS CERRADOS, vulnerando toda norma jurídica y legal, a través de los decretos 1490 y 1492 del entonces presidente Yamil Mahuad…Declaraciones de Valencia, publicadas en el diario La Hora de 11 de abril de 2007. p. B7 y, 2. EL PERJUICIO QUE CAUSÓ AL ESTADO LA QUIEBRA DEL SISTEMA FINANCIERO ES DE 8 MIL MILLONES DE DÓLARES. Síntesis de Resultados de la Investigación 2007. p. 45

Certificados de Depósitos Reprogramados.- El Banco del Pichincha entregó a la CFN 11 millones 740 mil dólares en CDRs, es decir, el Banco del Pichincha fue, entre otros, el que perjudicó al Estado en US$ 1.178 millones de dólares. El informe de la Comisión y sus anexos fueron entregados al Fiscal Pesantez con el propósito que inicie las indagaciones y el enjuiciamiento penal pertinente. Han pasado cuatro años y no conocemos hasta el momento resultado alguno.

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